境外牌照

菲律宾P2P类金融fintech牌照的办理流程

作为“一带一路”关键节点国家，菲律宾优良的投资环境、健全的法制文化越来越吸引中国投资。近年来，中国投资菲律宾类金融业务出现爆发式增长。

1. 什么是类金融业务FINTECH：

金融业务是指将金融企业（特别是银行）所从事的各项业务拆分成不同的专项业务，并通过资格审查，发放特许牌照而开展的一类业务，该类业务在菲律宾不分线上与线下。

菲律宾类金融业务包括：小额现金贷（Money lending）、消费分期贷款（Financing）、支付（remittance）、汇兑（Foreign Exchange）、现金兑换（Money Changer）、典当行（Pawnshop）、加密货币（Cryptocurrency）、区块链（Blockchain）等等。

2. 在菲律宾从事类金融投资的优势：

01宽松的投资环境

菲律宾的金融政策具有很强的连贯性，相关的法律、政策、法规多年未做修改和调整。对类金融业务和投资持开放的态度；

02进入门槛不高

▪ 部分类金融业务SEC即可发放运营牌照，比如现金贷等；

▪ 对金融安全影响较大的需要获得PSB和AMLC的审批和发照，比如支付牌照；

▪ 有些只允许在经济特区（如CEZA）离岸操作，比如区块链、加密货币挖矿、交易等。

03申请时间可控

通过SEC发放牌照一般2-3个月即可完成；通过PSB和AMLC5-6个月可完成；在经济特区申请Provisional License 6个月可完成，Principal License在考核合格后2年可以获得。

04申请费用合理

与其他国家相比，在菲律宾从事类金融投资受法律保护，申请牌照费用不高，通过SEC申请费用少于5万；通过PSB和AMLC的费用在10万以内；在经济区内设立，主牌照在20万以内。

05市场成熟

菲律宾人口过亿，市场巨大，本地人有贷款消费的习惯。

06中国投资者具有成熟的运营模式

很多类金融中国投资者具有多年的同类业务运营经验，驾轻就熟。

3. 菲律宾办理类金融业务流程

一、SEC牌照申领

签署服务合同

客户支付预付费用

客户提交注册公司所需材料，律师起草注册所需文件

办理公司注册手续

申领相关经营牌照

二、PSB和AMLC牌照申领

签署服务合同

客户支付预付费用

客户配合律师制作起草相关审核文件递交菲律宾央行

接受PSB和AMLC两步审核

步骤一：菲律宾央行对申请人的初步资格审核，以决定申请是否为合格申请人。若认定合格，则需要完成公司注册。

步骤二：审查合格的申请人需提交相关文件（包括成立公司的相关证照），完成注册流程。

三、在菲律宾CEZA经济区申请加密货币业务

先注册成立类金融公司（可100%外资）

申请CEZA区内注册

申请Principle OVCE License 以及Regular License

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