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加密货币和虚拟货币
Cryptocurrency License in Singapore
法律框架
2020年,《支付服务法》于今年1月初生效。这将向全世界介绍使用数字支付令牌服务。这些交易包括使用数字支付代币进行支付、用钱买卖这些代币,或者任何与数字支付代币相关的交易。它不包括使代币作为任何商品或服务的付款成为可能。
数字支付服务令牌有助于实现令牌交换。它还持有数字支付令牌交换操作,允许用户将数字支付或现金交换为数字支付令牌,无论是购买还是出售。这些买卖定期进行,但必须集中进行。提出买卖要约的个人和另一端的个人必须是两个独立的实体。这不包括仅由一个人操作的设施。
数字支付服务令牌还监督将令牌从一个账户转移到另一个账户,以便可以安排传输令牌。它还监督代币从一个帐户到另一个帐户的传输。这些服务还可以促使人们就购买或出售代币以换取金钱或数字支付达成协议。它还保护一个数字令牌,不管这个人是否对DPT有任何控制,它都是安全的。
它还将为消费者携带与数字支付代币工具在一起的代币的指令,以保持服务提供商对数字支付代币工具的控制。想要获得这些服务的人必须去MAS获得支付服务提供商许可证。根据PSA,有三类许可证。这些许可证包括货币兑换许可证、支付机构许可证和主要支付机构许可证。
如何在新加坡获得加密许可证?
要获得这些数字代币支付服务,必须获得标准支付机构许可证或主要支付机构许可证。
必须密切注意许多许可要求。申请执照的人必须是在新加坡成立的公司或企业,或者在海外有分公司。申请人必须在新加坡注册有永久的企业或办事处。
同样,执行董事必须是新加坡公民或居民,或者属于当局描述的某一类人。该公司还必须有良好的声誉。个人必须表现出他们有足够的经验来经营支付或金融服务行业的业务,以此证明他们是合适的人选。这意味着他们不仅要受过教育,还要有职业素养。
执照申请人还必须有与其特定业务的性质和规模相适应的适当合规安排。他们还必须有一名合规官,能够监督日常运作,并确保申请人在任命新加坡独立合规职能部门的同时,有员工提供帮助,或者从海外企业或控股公司获得支持。
想要在网上提供金融服务的申请人必须通过一项测试,以发现任何风险并确定必须采取的行动。这必须在授予许可证之前完成。他们还必须有与业务性质相匹配的审计安排。审计可以由他们自己的内部审计部门完成,也可以通过第三方的服务提供商来完成。
条款
获得监管机构批准的平均周期约为6-8个月。但要考虑到,为了适应这个学期,需要认真准备,大概需要4-6个月;否则,你可能会被拒绝,或者明显增加监管机构考虑的时间。
股本要求
你可能想知道许可证的资本要求的财务方面是什么。以新加坡元计算,一个标准的支付机构执照需要10万新加坡元。对于一个主要的支付机构许可证,它的成本高达25万新加坡元。
当涉及到主要支付机构许可证时,还有安全要求。这些为申请人提供担保,因为他们有现金存款或银行担保。
如果在一年的时间内,任何支付服务的月交易额不超过600万新加坡元,则安全性要求为100,000新加坡元。对于任何和所有其他情况,安全要求是200,000新加坡元。
如果在一年的时间内,任何支付服务的月交易额不超过600万新加坡元,则监督费,除了申请费,还有监督费。你必须每年支付许可费。除此之外,被许可方必须每年支付固定费用,这些费用与许可类型以及所提供的各种服务相关。使用支付表面的被许可方必须支付他们所使用的支付服务的所有许可费用。一张标准的支付机构执照大约需要5000新加坡元。在寻找与DPT服务相关的主要支付机构许可证时,将这一数字翻倍。
赋税
现在这些数字已经出来了,你可能想知道税是多少。本地公司与海外公司待遇相同,因为它们的利润税率都是17%。新成立的初创公司可能有资格免税,条件是该公司位于新加坡,并且是新加坡的税务居民,以及如果该公司的股本在评估年度发生时由多达20名股东持有,并且至少有一名股东拥有该公司至少10%的股份。最后,符合条件的公司在新加坡的第一笔100,000美元的利润将获得75%的免税,随后100,000美元的利润将获得50%的免税。
新加坡数字货币支付牌照及沙盒计划申请指南
2019及2021年,新加坡新加坡金管局(MAS)进一步完善《支付服务法》(PSA:Payment Servece Act),提出任何从事加密货币传输、交易或存储的机构,必须根据最新完善的《支付服务法》(PSA) 指引,向新加坡金管局(MAS)申请获得牌照。
自此,区块链企业纷纷向新加坡金管局 MAS 提交数字货币支付牌照申请,本文将详尽梳理受新加坡MAS监管的支付业务类型、所对应的牌照及沙盒计划。
受监管支付业务以及牌照类别:
MAS发布的PSA中,共列出7个支付服务业务类型和3种牌照类型,申请者需要确保所申牌照能在一段合理时间内符合其业务需求。
受监管支付业务以及牌照类别
业务类型:业务A-账户发行业务 Account issuance
业务描述:发行支付账户或运营支付账户所需的任何相关操作,如电子钱包(包含某些多功能储值卡)或非银行发行的信用卡。
牌照类型:从事A-F的服务商,需根据交易规模选择申请“标准支付机构牌照SPI”或“大型支付机构牌照MPI”
业务类型:业务B-境内转账业务 Domestic moneytransfers service
业务描述:在新加坡提供本地资金转账服务,包括支付网关服务和缴费机服务。
牌照类型:从事A-F的服务商,需根据交易规模选择申请“标准支付机构牌照SPI”或“大型支付机构牌照MPI”
业务类型:业务C-跨境转账业务 Cross-border moneytransfers service
业务描述:在新加坡提供进出汇款服务。
牌照类型:从事A-F的服务商,需根据交易规模选择申请“标准支付机构牌照SPI”或“大型支付机构牌照MPI”
业务类型:业务D:商家收单业务 Merchant acquisitiom service
业务描述:在新加坡代表商户接收并处理支付交易。包括提供销售点终端或在线支付网关。
牌照类型:从事A-F的服务商,需根据交易规模选择申请“标准支付机构牌照SPI”或“大型支付机构牌照MPI”
业务类型:业务E:电子货币发行业务 E-money issuance service
业务描述:发行电子货币以允许用户向商家付款或转给另一个人。
牌照类型:从事A-F的服务商,需根据交易规模选择申请“标准支付机构牌照SPI”或“大型支付机构牌照MPI”
业务类型:业务F:支付性数字货币服务 Digital payman token service
业务描述:买卖支付类数字货币(DPT)服务,或提供数字货币交易平台。
牌照类型:从事A-F的服务商,需根据交易规模选择申请“标准支付机构牌照SPI”或“大型支付机构牌照MPI”
业务类型:业务G:货币兑换服务 Money-changing service
业务描述:买卖/兑换外币服务
牌照类型:“货币兑换牌照”
总结:申请牌照类别判断一般来说,数字货币交易所对应的业务为F业务Digital payment token service(支付性数字货币服务)。
如果涉及法币交易,OTC业务的交易所,则对应的业务为A业务Account issuance service(账户发行业务)和C业务Cross-border money transfer service(跨境转账业务)。
以上情况均需申请“标准支付机构牌照SPI”或“大型支付机构牌照MPI”:
1、如果满足以下任一条件,则需要申请MPI。
从事一种业务类型,且月交易量大于3百万新币
从事两种或以上业务类型,且月交易量大于6百万新币
从事电子货币发行业务,且平均每天电子货币交易量大于5百万新币
2、若不满足以上条件,则仅需申请SPI。
这两种牌照可开展支付性代币相关服务满足交易所业务需求,但“大型支付机构牌照MPI”突破额度监管更利于数字货币交易所业务发展。
总结:牌照申请及持牌注意事项
1、持牌交易所不可开展合约交易业务PSA界定的数字货币业务聚焦在现货业务,故在持牌后也无法开展衍生品合约交易业务。
在新加坡开展合约交易业务则须申请受认证的市场运营者(Recognised Market Operator,“RMO”)牌照,该牌照的主管机构也是MAS。RMO为传统资本市场展业牌照,不排除在支付牌照发放管理稳定后将增项“开展合约业务”,所以当下申请支付牌照是长远布局的门票。2、持牌机构不可开展非支付类代币交易PSA通篇用词均采用的是digital payment token(DPT) ,明确了申请牌照可开展的数字货币交易限定为支付类的代币(如BTC、ETH等),证券类代币交易不在该牌照展业范围内。
持牌机构限定在支付类代币交易,若上架证券类代币交易服务存在被监管风险。
在牌照申请资料中有一项为“提供已上线币种完整清单,以及代币性质分析法律意见书”。据悉很多交易所在上币时并无法律意见书审查,因此若要申牌且不影响现有代币交易则需尽快补齐。3、数字货币交易所的牌照申请难点在 KYC/AML 与系统安全与技术风险管理(TRM)方面,MAS 有严格的规定,企业需要作出各项应对措施、技术升级及其他系统性改造。
同时,企业管理层需要与 MAS 官员进行有效沟通。对 MAS 官员而言,数字货币交易是一个全新的领域,要用他们可以理解的语言与其沟通汇报,同时配合监管要求做出一些调整,是不小的挑战。
此外,新加坡证监会与监管重点关注技术风险管理 Technology Risk Management(TRM) 和系统渗透测试 System Pentration Test。系统完整性、数据保护和业务突发事件已合并到这两点之中。
沙盒监管机制
新加坡科技金融沙盒监管机制旨在让科技金融新技术在实际场景中有运用的机会,但为了控制风险,限定其使用范围和限定时间。
只要任何在沙盒中注册的Fintech公司,允许在事先报备的情况下,从事和目前法律法规有所冲突的业务。并且即使以后被官方终止相关业务,也不会追究相关法律责任。
受到沙盒监管制度的企业在运行一段时间后结果良好,则可以向新加坡金融监管局申请相关的牌照。沙盒监管到期后,科技金融企业就失去这种特殊豁免,如果继续运行,只能按照既定法律体系来合规。沙盒监管服务对象
沙盒监管制度分为常规沙盒监管和快捷沙盒监管。
常规沙盒监管适用于复杂的商业模式。快捷沙盒监管则面向市场风险较低、业务模式较为简洁的金融科技活动,其中包括保险经纪服务机构、公认的市场运营商以及汇款业务机构,监管方面偏重于信息充分披露且事先制订好规则,监管更灵活一些。
区块链项目更多适用于快捷沙盒监管。其中,2019年BondEvalue成为首个获批进入“快捷沙盒”的区块链相关企业,进一步明确释放了新加坡政府对于数字货币交易所的积极政策态度。快捷沙盒申请流程
借助标准化信息披露和预设规则,快捷沙盒将允许创企在提出申请的21天内获知审核结果,并在获批后开展产品或服务测试。
此外,MAS对所有申请未被批准的机构都设立了3个月的冷静期。在此期间,MAS不会受理来自该机构的沙盒资质申请。对于获准机构没有按照快捷沙盒的要求进行运作的情况,MAS有权撤回其沙盒机构资质。
写在最后
新加坡作为亚洲金融中心,有着友好且灵活的各项合规配套政策。对于有实力,有国际视野的交易所及机构来说,在新加坡的合规布局是自身实力体现,区别于其他非合规机构,将拿到一张宝贵的长期发展通行证。
仁港永胜专注提供加密机构出海合规服务,包括加密基金信托合规、加密友好银行开户、海外持牌机构合作、海外市场法务等。
针对新加坡、开曼、BVI、香港、美国合规化,仁港永胜设有专业的本地化团队提供全流程、定制化服务。
我们在新加坡的服务列表
商业模式的初步分析和咨询;
新加坡的公司组建服务;
协助制定内部政策和程序;
完全支持在新加坡获得加密许可证;
向监管机构提交所有文件和申请;
公司的法定地址。如有必要,协助寻找单独的办公室和雇用合格人员;
法律和会计建议。
新加坡获准运营的加密货币公司完整名单(截至 2023 年 6 月 7日)
自 2020 年该法案生效以来,已有 461 家公司获得许可证或原则上批准了此类许可证,截至撰写本文时(2023 年 6 月 7 日),其中 19 家提供加密货币相关服务。
尽管新加坡曾被视为下一个加密货币中心,特别是在亚太地区,但这个小国在过去几年采取了较为保守的策略。然而,这并不意味着新加坡已经对 Web3 关闭了大门。
实际上,虽然新加坡对加密货币相关活动实施严格监管,但它仍在努力积极、审慎地推进利用区块链技术,特别是在零售用户领域。
在新加坡,大多数加密货币公司需要克服的一个难题是获得新加坡金融管理局(MAS)颁发的主要支付机构许可证。
作为对金融科技新兴趋势的全面监管,新加坡于 2019 年推出了《支付服务(PS)法案》,为行业参与者提供了一个前瞻性和灵活的框架。
为了获得许可证,虚拟资产服务提供商必须采取控制措施,以确保适当的尽职调查、恰当的招揽和充分的风险披露。
自 2020 年该法案生效以来,已有 461 家公司获得许可证或原则上批准了此类许可证,截至撰写本文时(2023 年 6 月 7 日),其中 19 家提供加密货币相关服务。
新加坡持有主要支付机构牌照的加密货币公司
1. FOMO支付
首家获得新加坡金融管理局(MAS)牌照的公司是Fomo Pay,一家专注于移动支付解决方案的本地金融科技公司。他们为企业提供一系列服务和产品,使其能够接受各种移动支付方式,并满足数字支付领域不断变化的消费者偏好。他们的目标是通过平台简化Web2和Web3业务的支付流程,并为亚洲和非洲的10,000多家商家和金融机构提供支持。
该平台于2021年9月1日获得了主要支付机构许可证,涵盖国内汇款、跨境汇款、商户收单和数字支付代币服务。
2. DBS Vickers Securities
DBS Vickers Securities 是新加坡受欢迎的证券和经纪公司,也是东南亚最大的金融机构之一星展银行的子公司。他们为新加坡、香港、中国、印尼、泰国和美国等多个市场的个人和机构客户提供一系列投资和交易服务。
该平台于2021年10月1日获得了主要支付机构的数字支付令牌服务许可证。
3. DTC Pay
Digital Treasures Center是一家利用区块链技术搭建传统基础设施的数字支付公司。他们为全球企业提供数字支付解决方案,在单一平台上提供多货币互换、在线支付、店内支付和加密支付,以便个人和企业能够以无缝、高效的方式进行价值转移。
该平台于2022年8月2日获得了主要支付机构许可证,涵盖账户发行、境内汇款、跨境汇款、商户收单、电子货币发行和数字支付代币服务。
4. Independent Reserve
Independent Reserve 是新加坡首家获得许可的加密货币交易所,也是与DBS Vickers合作的加密货币交易所。他们自称为支持监管的交易所,注重信任和安全,主要服务于澳大利亚、新西兰和新加坡等地区。来自30多个国家/地区的公民都可以加入。
该平台于2022年10月1日获得了主要支付机构许可证,涵盖账户发行、境内汇款、跨境汇款和数字支付代币服务。
5. CoinHako
Coinhako 是一家总部位于新加坡的加密货币交易所和数字钱包提供商,允许用户购买、出售和存储各种加密货币。该平台旨在为个人提供一个用户友好且安全的平台,进行加密货币的交易和管理。
Coinhako于2022年5月6日获得了主要支付机构许可证,涵盖数字支付代币服务。
6. Revolut
Revolut是一家总部位于英国伦敦的金融科技公司,提供一系列数字银行服务和产品,其中最知名的是可用于海外支付的预付Visa卡。该公司成立于2015年,专注于提供创新和用户友好的解决方案来管理资金和付款。
该平台于2022年8月2日获得了主要支付机构许可证,涵盖账户发行、境内汇款、跨境汇款、商户收单、电子货币发行和数字支付代币服务。
7. Sparrow
Sparrow自称为一家定制数字资产解决方案公司,致力于遵守最高的监管和网络安全标准。该平台在2022年底被淡马锡支持的Amber Group收购。
该平台于2022年8月1日获得了数字支付代币服务的主要支付机构许可证。
8. Paxos Global
Paxos是一家金融科技公司,专门为金融行业提供基于区块链的解决方案。目前,他们提供加密货币经纪、资产代币化和结算服务。
该公司以其USDP稳定币而闻名,旨在将传统金融系统与区块链技术联系起来,提高金融交易的效率、透明度和信任度。
该平台于2022年11月2日获得了跨境汇款和数字支付代币服务的主要支付机构许可证。
9. MetaComp
MetaComp 是一家总部位于新加坡的加密货币交易所,提供全套数字资产产品,包括场外交易和交易所交易、法定支付网关、数字资产托管、大宗经纪和资产管理。
MetaComp 于2018年成立于母公司MetaVerse Green Exchange,建立在云上并由纳斯达克交易引擎提供支持。
该平台于2022年12月1日获得了跨境汇款和数字支付代币服务的主要支付机构许可证。
10. Crypto.com
Crypto.com是领先的加密货币交易所,在全球拥有超过8000万用户,支持超过250种加密货币和20种法定货币。
该交易所还提供其他服务,包括用于即时加密支付的crypto.com Visa卡,并购买了Crypto.com竞技场(以前称为斯台普斯中心)的冠名权。
该平台于2022年8月2日获得了主要支付机构许可证,可提供账户发行、境内汇款、跨境汇款、电子货币发行和数字支付代币服务。
11. Circle
Circle 是一家全球支付公司,以其稳定币USDC而闻名。他们的新加坡实体在今年5月开设办事处后不久就获得了MAS的全面许可。
该公司还提供数字资产管理和上下坡道服务等企业解决方案。
该平台于2022年8月2日获得了主要支付机构许可证,可提供账户发行、境内汇款、跨境汇款和数字支付代币服务。
已获得新加坡标准支付机构牌照的公司
虽然许多主要的加密货币公司申请了主要支付机构许可证(MPI),但也存在标准支付机构许可证(SPI),该许可证允许公司开展与之前许可证类似的服务。
然而,SPI许可证对其服务有最高门槛,如《PS法案》中所述,包括:
任何支付服务每月交易金额达到300万新元(电子货币、账户发行和货币兑换服务除外)
两项或以上支付服务每月交易金额达到600万新元(电子货币、账户发行和货币兑换服务除外)
每日未偿还电子货币达到500万新元
尽管如此,目前新加坡只有两家提供加密货币相关服务的公司持有标准支付机构许可证。
1. BHOP咨询(BHEX)
BHEX是BHOP咨询旗下的金融数字资产交易平台,提供加密货币兑换、托管和电子支付服务。
该平台于2022年8月19日获得了标准支付机构许可证,允许提供数字支付代币服务。
2. Triple A
Triple A 是一种安全且易于使用的加密支付网关,使企业能够接受加密支付。
该公司成立于2017年,允许各行业的企业利用区块链技术进行支付,而无需处理或转换数字货币的波动风险。
该平台于2021年11月30日获得了标准支付机构许可证,允许提供国内汇款、跨境汇款、商户收单和数字支付代币服务。
已在新加坡获得原则批准的公司
在完全获得批准之前,公司可能会获得许可证的原则批准,这是在申请期间的临时阶段。
在原则批准阶段,申请人通常需要满足MAS设定的特定条件,包括满足资本要求、展示强有力的反洗钱和打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 控制措施、具备适当的公司治理结构和有效的风险管理框架。
申请人还需要提供详细的业务计划和运营流程,以确保符合监管指南。
在此期间,公司通常会获得有条件批准,以继续进行与许可证相关的活动。
Ripple
Ripple 是一个基于区块链的数字支付网络和协议,以其原生加密货币XRP而闻名。
该公司于2012年成立,去年其按需流动性服务取得了惊人的增长,亚太地区的交易量尤其激增。
该平台于2023年6月22日获得了主要支付机构牌照的原则批准。
Sygnum Singapore
Sygnum Singapore是一家数字资产银行和专家,总部位于新加坡和瑞士。
该平台提供经纪、托管、借贷、代币化和资产管理等服务。
目前,其投资组合包括受监管的银行服务,涵盖比特币、以太坊和XRP等多种加密货币。
该平台于2022年3月8日获得了主要支付机构牌照的原则批准。
Blockchain.com
Blockchain.com是一家总部位于伦敦的加密货币公司,提供全套加密货币服务,包括加密货币钱包、交易服务、区块链浏览器和分析平台,以及各种机构服务。
该平台于2022年10月12日获得了主要支付机构牌照的原则批准。
Coinbase
Coinbase 是全球最大、最知名的加密货币交易所和数字资产平台之一,成立于2012年,总部位于美国加利福尼亚州旧金山。
Coinbase提供一系列购买、出售、存储和使用各种加密货币的服务。
该平台于2022年10月11日获得了主要支付机构许可证的原则性批准。
已撤回新加坡牌照申请的公司
Luno
Luno 是一个加密货币交易及数字资产平台,允许用户购买、出售、存储和交易加密货币。该平台主要专注于为新兴市场提供服务,如非洲和东南亚等地区。
尽管该公司曾在新加坡申请牌照,但在 2023 年通知新加坡金管局后,已决定停止向新加坡客户提供服务,并撤回了牌照申请。
Hodlnaut
Hodlnaut 是一家总部位于新加坡的加密货币平台,提供与借贷赚取加密货币利息相关的各种服务。
受 $UST 和 TerraForm Labs 影响后,Hodlnaut 通知用户将接受司法管理,尽管声称自身没有重大风险。该平台已不再运营,暂停了所有服务,并通知新加坡金融管理局计划在去年年底撤回牌照申请。
Genesis (未证实)
Genesis 是 Digital Currency Group旗下一家专注于为机构投资者提供数字资产金融服务的公司,同时也是 Luno 的母公司。
虽然Genesis APAC 在 2022 年 6 月获得了原则上的批准,但由于加密货币公司 3AC 和 FTX 崩溃,Genesis 已申请破产。尽管原则上的批准尚未正式撤回,但Genesis APAC 在该地区继续运营的可能性较小。
新加坡 正式开放加密交易牌照申请
近日,新加坡金融管理局(MAS)在其官网公布最新《支付服务商牌照申请指南》 (“新指南”),并上传了共计 4 份牌照申请表格样本,其中包括:《表格 1-支付服务商牌照申请表》样本,《表格 2-支付服务商牌照变更申请表》样本,《表格 3-支付服务商 CEO、董事、合伙人审批表》样本,以及《支付服务提供商指定时期牌照豁免通知表》样本。
《新指南》进一步规定了支付牌照申请的要求、条件、与流程,而四份申请表格样本则完整呈现了所有申请信息与所需文件清单。
非常重要的一点是, 这项法案让新加坡成为少数几个对数字货币业务有明确监管的国家。这一全新的法案下:所有数字货币交易所、钱包
以及 OTC 平台都属于支付型代币(包括 BTC、ETH 等)相关服务商,必须满足相关反洗钱规定,并申请相应牌照以合规化运营。
➢ 第一类:“货币兑换”牌照: G 类
仅限于货币兑换服务,监管方向与现有的 MCRBA 法案类似,因业务本身的商业规模较小,涉及的风险也较低,因为该牌照的监管范围也较小。
➢ 第二类:“标准支付机构”牌照: SPI
监管上诉 7 种服务任意组合而成的商业,但对支付或转账额度上限有要求,即一年中每月涉及的金额不超过 300 万新币,或,一年中平均每天涉及的电子支付流水不超过 500 万新币。由于涉及的额度较小,申请要求也不算特别严苛。
➢ 第三类:“大型支付机构”牌照: MPI
监管超过“标准支付机构”牌照所设额度的所有业务,因为涉及到额度较大,风险更高,牌照的审批要求也比较严格,监管的范围也更广。
*注:如果满足以下任一条件,则需要申请 MPI:
从事一种业务类型,且月交易量 > 3 百万新币
从事两种或以上业务类型,且月交易量 > 6 百万新币
从事电子货币发行业务,且平均每天电子货币交易量 > 5 百万新币
若不满足以上条件,则仅需申请 SPI
申请门槛与要求
最新《指南》明确规定了支付牌照申请的具体要求,以下为大家总结一下“支付机构牌照”(SPI 以及 MPI)的申请门槛与要求。
1. 公司主体与管理人员结构需满足条件
公司主体:申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支公司管理结构需要满足以下任意条件:
至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民
至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者,且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民
2. 人员适当原则( Fit and Proper )
申请人必须确认其董事,首席执行官,股东和雇员,以及申请人本身,符合《“适当”标准准则》。申请公司/集团不应有金融犯罪记录,以及不良声誉。
3. 公司核心人员需有足够行业经验
行业经验:申请公司的执行董事以及 CEO 需要在支付服务行业或金融服务行业相关领域具有足够的运营经验学历与资质:核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素
4. 本地永久商业办公室
申请人必须有一个永久的营业地点或注册办事处(可为长期租用)。办公室必须封闭、独立、私密,以安全保存所有重要帐簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命,以实时解决客户的任何疑问或投诉
5. 基础资本金要求:
“标准支付机构牌照”:10 万新币
“大型支付机构牌照”:25 万新币
* 考虑到其经营规模和范围以及潜在的损益,申请人在此基本资
本要求之外,必须确保足够的资本缓冲。
6. 需向 MAS 缴纳担保金
在开始营业之前,支付机构牌照申请人需要向 MAS 缴纳保证金:
- 如果申请者的任意一个支付业务在每个月平均交易量 < 6 百万新币:缴纳担保金 10 万新币
- 其他情况:缴纳担保金 20 万新币
仁港永胜为客户提供海外金融,数字货币,证券,支付等监管牌照申请与收购一站式综合服务,有着十多年的从业申请经验,我们与地方当局、律师事务所和其他法律实体密切合作,以确保您的公司符合监管要求、能够获得官方许可。无论您的目标是成为做市商、零售财务顾问、互动券商、还是经纪人,我们都有对应的解决方案。专注于美国,加拿大,新加坡,香港,开曼,伯利兹,塞舌尔,马来西亚,伯利兹等多国家,欢迎来咨询。